隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立和健全，我國市場經(jīng)濟(jì)和信用交易取得了較快的發(fā)展，但社會信用體系建設(shè)相對滯后，市場主體之間信息不對稱問題越來越突出。如何通過包括信用標(biāo)準(zhǔn)化在內(nèi)的制度性安排，促進(jìn)信用信息的公開化和社會征信平臺的建立，已成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會信用體系建設(shè)的重要課題。

1 社會信用體系的理論基礎(chǔ)

    社會信用體系是隨著商品交換和信用關(guān)系的發(fā)展和深化而逐步發(fā)展起來的。社會信用體系的實(shí)質(zhì)是通過一定的制度性安排，打破市場主體之間的信息不對稱，建立和健全社會守信激勵和失信懲戒機(jī)制，以滿足不斷擴(kuò)大的信用交易的需要。

    根據(jù)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理，信用交易中授信主體和受信主體之間存在信息不對稱現(xiàn)象，即受信主體對自己的信用能力和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)比較了解，而授信主體則較難獲得這方面的真實(shí)信息。非對稱信息將導(dǎo)致信用交易前期的逆向選擇和后期的道德風(fēng)險(xiǎn)。信息不對稱程度越大，產(chǎn)生逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性就越大。同時，各經(jīng)濟(jì)主體間的交易活動實(shí)際上是一個不斷博弈的過程，在有限的博弈或一次性博弈中，發(fā)生欺騙的可能性較大。如果把單個市場主體間的博弈轉(zhuǎn)換成個體和整個社會的博弈，博弈的次數(shù)會大大增加，市場主體就會趨向于守信，放棄失信行為。

    社會信用體系正是適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)和信用交易發(fā)展的內(nèi)在需求，在信用信息公開化和相關(guān)服務(wù)專業(yè)化、社會化的基礎(chǔ)上，把單個市場主體間的博弈轉(zhuǎn)換成個體和整個社會的博弈，形成有效的社會守信激勵和失信懲戒機(jī)制。

    從實(shí)證的角度來看，歐美發(fā)達(dá)國家社會信用體系發(fā)展歷程可為信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)原理提供佐證。歐美發(fā)達(dá)國家社會信用體系的發(fā)展大致可劃分為三個階段：

    (1)信用體系的初步發(fā)展階段

    人類社會最早的信用關(guān)系產(chǎn)生于在原始的實(shí)物交易基礎(chǔ)上發(fā)展起來的商品賒銷。賒銷意味著賣主給予買主一定的授信額度，同意買主在收到商品后的一定期間再行付款。其后，信用超出了商品交易的范圍，貨幣本身也加入了信用交易的過程。出現(xiàn)了借貸活動。從17世紀(jì)到18世紀(jì)，隨著歐洲商業(yè)銀行更多地向貿(mào)易商提供貸款，銀行信用在商業(yè)活動中發(fā)揮出越來越重要的作用。貸款實(shí)際上是債權(quán)人給予債務(wù)人未來還本付息的承諾以信任，標(biāo)志著信用關(guān)系的進(jìn)一步深化。

    在這一階段，信用交易的范圍比較小，信用關(guān)系的維系主要依靠商品交換雙方或參與信用交易的少數(shù)當(dāng)事人之間的誠信和相互了解。

    (2)以第三方征信為特征的發(fā)展階段

    隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、信用交易規(guī)模的擴(kuò)大。因授信人授信失當(dāng)或受信人逃避自己的償付責(zé)任而產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)越來越突出。由于由授信主體分別進(jìn)行信用調(diào)查成本太高，而由第三方、專業(yè)機(jī)構(gòu)來為授信主體服務(wù)，則可大大降低成本，于是企業(yè)信用調(diào)查、消費(fèi)者個人信用調(diào)查和信用評級等征信機(jī)構(gòu)在歐美國家逐步產(chǎn)生和發(fā)展起來。1830年，世界上第一家征信公司在英國倫敦成立。

    專業(yè)的信用調(diào)查和評估機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)極大地促進(jìn)了信用交易的發(fā)展和信用關(guān)系的深化，但這些專業(yè)的信用調(diào)查和評估機(jī)構(gòu)仍處于成長階段，業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)范圍比較小，社會影響也有限。

    (3)以社會征信為特征的發(fā)展階段

    自20世紀(jì)60年代開始，歐美國家普遍進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)高速增長時期，國內(nèi)外貿(mào)易量大幅度增加，信用交易的規(guī)模和范圍也日益廣泛，信用活動呈現(xiàn)顯著的非中介化特征，各種信用工具不斷涌現(xiàn)，信用關(guān)系深入到市場經(jīng)濟(jì)的各個方面和環(huán)節(jié)，以社會征信為特征的信用體系日趨完善，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

    ①社會征信平臺的建立。社會征信平臺是以企業(yè)和消費(fèi)者個人信用信息數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)的專業(yè)化、社會化的信用信息采集、整理、加工和查詢系統(tǒng)。二戰(zhàn)以后，隨著計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，大規(guī)模的企業(yè)和消費(fèi)者信用數(shù)據(jù)庫的建立和使用成為可能，越來越多的征信機(jī)構(gòu)開始向用戶提供在線服務(wù)，從根本上改變了二戰(zhàn)前主要依靠手工操作、電話調(diào)查的業(yè)務(wù)模式。在美國，益百利公司、E—quifax和環(huán)聯(lián)公司等三大信用局起到了消費(fèi)者個人的社會征信平臺作用。這三大信用局收集了美國1.8億成年人的信用資料，每年出售6億多份消費(fèi)者信用報(bào)告。在企業(yè)征信領(lǐng)域，鄧白氏公司的征信數(shù)據(jù)庫積累了6000多萬家企業(yè)的信用信息。

    在法國、德國和比利時等一些歐洲國家，社會征信平臺則主要是由中央銀行建立和完善起來的。這些國家中央銀行的信用信息局負(fù)責(zé)建立和維護(hù)全國性的企業(yè)和個人征信數(shù)據(jù)庫，征信數(shù)據(jù)主要是為商業(yè)銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)以及中央銀行金融監(jiān)管和制定貨幣政策服務(wù)。

    ②相關(guān)法律體系的建立為信用信息的公開化和信用行業(yè)的發(fā)展提供了較好的保障。適應(yīng)信用體系發(fā)展的需要，美國在20世紀(jì)60年代末至80年代期間制定并完善了信用法律體系。包括《公平信用報(bào)告法》、《格雷姆-里奇-比利雷法》、《平等信用機(jī)會法》和《誠實(shí)租借法》等17部法規(guī)。美國信用法律法規(guī)直接規(guī)范的目標(biāo)集中在規(guī)范征信、平等授信、保護(hù)個人隱私等方面。英國、法國等歐洲發(fā)達(dá)國家的信用法律體系也比較完善。

    ③市場主體的信用意識普遍較高，促進(jìn)了信用體系的發(fā)展。在歐美發(fā)達(dá)國家，信用交易十分普遍，缺乏信用記錄或信用記錄很差的企業(yè)很難在業(yè)界生存和發(fā)展，而信用記錄差的個人在信用消費(fèi)、求職等諸多方面都會受到很大制約。因此，不論是企業(yè)還是普通的消費(fèi)者，都有很強(qiáng)的信用意識。美國的企業(yè)中普遍建立了信用管理制度，在較大的企業(yè)中都有專門的信用管理部門。

    綜上所述，歐美發(fā)達(dá)國家的社會信用體系是在市場經(jīng)濟(jì)和信用交易長期發(fā)展的基礎(chǔ)上形成的。第三方征信機(jī)構(gòu)和社會征信平臺的出現(xiàn)使授信主體能夠及時、全面和客觀地了解受信主體的信用狀況，信用信息的公開化和相關(guān)立法及管理制度則將單個市場主體間的博弈轉(zhuǎn)換成個體和整個社會的博弈，從而形成了市場經(jīng)濟(jì)的守信激勵和失信懲戒機(jī)制。

2 我國社會信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀與問題

2.1 現(xiàn)狀

    改革開放以來，我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)已取得了長足的發(fā)展，信用交易的規(guī)模和范圍也日益擴(kuò)大。

    自1988年我國第一家獨(dú)立的征信機(jī)構(gòu)成立以來，全國性或區(qū)域性的企業(yè)信用調(diào)查、信用評級、信用擔(dān)保等專業(yè)機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展。據(jù)不完傘統(tǒng)計(jì)，截至2004年底，我國各類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到3000家左右，我國信用行業(yè)的市場化運(yùn)作模式已經(jīng)基本形成。

    特別重要的是，我國以社會征信為特征的信用體系建設(shè)已經(jīng)啟動。銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)已于2002年底實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，商業(yè)銀行間已實(shí)現(xiàn)企業(yè)信貸信息共享。2003年11月央行征信管理局成立后，在推動信用立法及企業(yè)和個人信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)方面已取得一定進(jìn)展；國家發(fā)改委“五省市社會征信服務(wù)體系聯(lián)合建設(shè)示范工程”已于2003年10月開始實(shí)施，五省市征信數(shù)據(jù)交換中心的建設(shè)也同時啟動。與此同時，一些全國性征信機(jī)構(gòu)也正致力于信用信息數(shù)據(jù)庫的建設(shè)。

    與歐美發(fā)達(dá)國家相比，我國目前的信用交易呈現(xiàn)兩大特征：一是信用交易規(guī)模較�。欢�是信用中介化特征顯著。據(jù)專家估計(jì)，歐美發(fā)達(dá)國家信用交易總規(guī)模大約是GDP的四倍以上，在新興市場經(jīng)濟(jì)國家，信用交易總規(guī)模大約是GDP的六倍以上，而目前我國的信用交易總規(guī)模不到GDP的三倍。另一方面，銀行信貸仍然是我國企業(yè)信用交易的主要方式，信貸交易占我國信用交易總規(guī)模的80％以上，商業(yè)銀行之外的信用交易發(fā)展滯后。

2.2 問題

    由于我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展歷史較短，信用行業(yè)整體發(fā)展水平較低，還不能滿足市場經(jīng)濟(jì)和信用交易發(fā)展的需要，特別是市場主體之間的信息不對稱造成信用風(fēng)險(xiǎn)失控和交易成本增加的問題越來越突出。我國信用體系建設(shè)目前主要存在如下問題。

    (1)征信數(shù)據(jù)的市場開放度低，信用信息質(zhì)量差

    企業(yè)和消費(fèi)者個人信用信息的依法開放和市場化運(yùn)作是社會信用體系的基礎(chǔ)。而我國目前信用數(shù)據(jù)開放程度低，許多信息相對封閉和分散于各個部門，使信用信息缺乏透明度。信用信息的條塊分割和部門壟斷現(xiàn)象也比較嚴(yán)重，征信機(jī)構(gòu)缺乏合法的渠道獲取信用信息。同時，信用信息沒有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)格式、編碼方式，現(xiàn)有的征信資料呈離散型分布，難以充分、有效地利用。

    另一方面，我國現(xiàn)有的信用信息，特別是企業(yè)財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性存在比較嚴(yán)重的問題。同一企業(yè)提供給不同政府部門和貸款銀行的數(shù)據(jù)存在較大差異的情況比較普遍。這些因素使授信主體難以及時、客觀地了解和把握受信主體的信用狀況．造成信用交易難以為繼，使目前不少企業(yè)的商品銷售更傾向于現(xiàn)金交易，而不是賒銷。

    (2)信用行業(yè)的市場化程度低，社會影響小

    在歐美發(fā)達(dá)國家，信用服務(wù)行業(yè)的市場化、社會化程度相當(dāng)高。而我國雖然出現(xiàn)了一批專門從事征信調(diào)查、資信評級和信用擔(dān)保等專業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，但經(jīng)營歷史普遍較短，規(guī)模較小，行業(yè)整體發(fā)展水平較低。特別是由于缺乏有效的監(jiān)管和法律約束，我國信用行業(yè)目前的市場競爭基本處于無序狀態(tài)，難以滿足信用交易發(fā)展的需要。

    (3)信用立法滯后，缺乏有效的失信懲戒機(jī)制

    目前我國還沒有形成全國性的信用法規(guī)體系，各地雖然出臺了一些相關(guān)管理辦法，但很不健全，信用體系建設(shè)方面的立法明顯滯后。由于缺乏對信用信息開放、涉及國家機(jī)密和企業(yè)商業(yè)秘密及個人隱私權(quán)的信用信息界定、征信機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入等方面的法律約束，加之有法不依和執(zhí)法不嚴(yán)的問題相當(dāng)嚴(yán)重，有效的失信懲戒機(jī)制尚未形成。

    (4)信用意識和信用觀念淡薄

    當(dāng)前的中國經(jīng)濟(jì)脫胎于傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，信用基礎(chǔ)十分薄弱。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下，各種經(jīng)濟(jì)資源由政府直接通過行政命令在所屬各單位之間進(jìn)行配置，信用只是資源配置的一種輔助性手段，企業(yè)之間的商業(yè)信用幾乎不存在。改革開放以來，市場的發(fā)展對信用提出了愈來愈高的要求，但由于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響及其他種種原因，在我國市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，企業(yè)和個人信用意識淡薄，信用缺失現(xiàn)象大量存在，給整個經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康運(yùn)行帶來了很大危害。

    以上制約因素的存在決定了我國社會信用體系建設(shè)是一個長期、復(fù)雜的系統(tǒng)工程。如何改變信用信息的部門壟斷和離散型分布的局面，促進(jìn)社會征信平臺的建設(shè)，打破市場主體之間信用信息不對稱，是我國社會信用體系建設(shè)面臨的核心問題。

    應(yīng)該看到，盡管我國信用體系建設(shè)還面臨著諸多制約因素，但我國信用交易和信用非中介化的持續(xù)發(fā)展對信用體系的內(nèi)在需求已日益擴(kuò)大，特別是我國政府對社會信用體系建設(shè)的高度重視和積極推動，加之加入WTO以及經(jīng)濟(jì)的全球化為我國征信數(shù)據(jù)的開放、信用立法和相關(guān)制度建設(shè)帶來的強(qiáng)大的外部推力，我國社會信用體系建設(shè)面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇。

3 信用標(biāo)準(zhǔn)化及其在社會信用體系建設(shè)中的地位與作用

3.1信用標(biāo)準(zhǔn)化與信用領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)

    根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的相關(guān)定義，信用標(biāo)準(zhǔn)化可理解為在信用體系建設(shè)過程中，對信用信息的采集、整理、加工和查詢的相關(guān)技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)等通過制定、實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到統(tǒng)一，以規(guī)范市場主體的信用行為和市場秩序的過程。

    從我國信用交易發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求和信用體系的發(fā)展?fàn)顩r看，社會信用體系建設(shè)中需要通過制定和實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)來加以統(tǒng)一規(guī)范的，主要包括以下三個方面：

    (1)社會征信平臺建設(shè)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

    其中包括涉及國家機(jī)密、企業(yè)商業(yè)秘密和個人隱私權(quán)的信用信息界定標(biāo)準(zhǔn)，信用主體和企業(yè)信用檔案的標(biāo)識標(biāo)準(zhǔn)，信用信息的數(shù)據(jù)格式和代碼標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)接口標(biāo)準(zhǔn)，以及信息安全、應(yīng)用支撐技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

    (2)信用服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

    信用行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的制定和實(shí)施是規(guī)范征信機(jī)構(gòu)市場行為、提高信用產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量的有效手段。信用服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)包括：信用服務(wù)基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)(相關(guān)的術(shù)語、定義)，信用服務(wù)質(zhì)量體系標(biāo)準(zhǔn)(服務(wù)提供過程的規(guī)范、信用報(bào)告格式、內(nèi)容和其他信用服務(wù)或產(chǎn)品的質(zhì)量要求、服務(wù)行為準(zhǔn)則要求)，信用服務(wù)業(yè)管理標(biāo)準(zhǔn)(政府主管部門的工作指南、合同格式化的規(guī)范、質(zhì)量控制和測量方法)，信用服務(wù)業(yè)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)(開業(yè)資質(zhì)要求、從業(yè)人員資質(zhì)要求)、信用服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)(服務(wù)設(shè)施的安全要求、服務(wù)設(shè)施的裝備)和保護(hù)消費(fèi)者和投資者的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)(評級方法和結(jié)果公示，以及對各種服務(wù)信息的規(guī)范)等。

    (3)企業(yè)信用管理標(biāo)準(zhǔn)

    企業(yè)信用管理標(biāo)準(zhǔn)是建立企業(yè)內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)管理組織和流程的技術(shù)規(guī)范，包括企業(yè)信用管理部門的設(shè)置要求、信用管理人員的資質(zhì)要求、信用管理流程的規(guī)范等。

3.2 信用標(biāo)準(zhǔn)化在信用體系建設(shè)中的地位與作用

    信用標(biāo)準(zhǔn)化在我國社會信用體系建設(shè)中具有基礎(chǔ)性作用，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：

    (1)促進(jìn)信用信息的開放和社會征信平臺的建立

    對屬于國家機(jī)密、商業(yè)秘密、個人隱私的信用信息和其他需要強(qiáng)制公開的信用信息的界定有助于推動我國政府部門、企業(yè)和個人信用信息的公開化。尤其重要的是，鑒于我國信用信息條塊分割和部門壟斷的現(xiàn)狀短期內(nèi)難以得到根本扭轉(zhuǎn)，而信用數(shù)據(jù)庫重復(fù)建設(shè)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不一的問題已非常突出．制定和實(shí)施統(tǒng)一的信用主體和企業(yè)信用檔案的標(biāo)識標(biāo)準(zhǔn)、信用信息的數(shù)據(jù)格式和代碼標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)接口標(biāo)準(zhǔn)等，對于促進(jìn)信用信息的互聯(lián)互通和社會征信平臺的建立具有重要意義。

    (2)促進(jìn)信用服務(wù)水平的提高，為行業(yè)監(jiān)管提供依據(jù)

    如前所述，由于缺乏有效的監(jiān)管，我國信用服務(wù)行業(yè)目前基本上處于無序競爭狀態(tài)，嚴(yán)重影響了信用行業(yè)服務(wù)水平的提高和長遠(yuǎn)發(fā)展。制定和實(shí)施信用服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，不僅有助于促進(jìn)征信機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作，還可以為政府監(jiān)管提供重要依據(jù)。

    (3)推動企業(yè)信用管理制度的建立和完善

    企業(yè)內(nèi)部信用管理制度的建立和完善是社會信用體系建設(shè)的重要環(huán)節(jié)。企業(yè)信用管理標(biāo)準(zhǔn)的制定和實(shí)施有助于提高企業(yè)的信用意識和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，同時由于企業(yè)既是信用信息的提供者，也是信用信息的使用方，企業(yè)信用行為的規(guī)范顯然有助于推動信用信息有效需求的擴(kuò)大，為社會信用體系的建立奠定良好的基礎(chǔ)。

    (4)促進(jìn)失信懲戒機(jī)制和良好社會信用環(huán)境的形成

    失信懲戒機(jī)制的建立需要信用信息開放、信用立法和相關(guān)管理制度建設(shè)、政府監(jiān)管等共同作用。作為一種制度性安排，信用標(biāo)準(zhǔn)化有助于推動信用立法和信用信息開放進(jìn)程，促進(jìn)我國良好的信用環(huán)境的形成。

4 加強(qiáng)我國信用標(biāo)準(zhǔn)化的建議

    作為一種制度性安排，信用標(biāo)準(zhǔn)化對于推動我國社會信用體系的發(fā)展具有重要作用。但應(yīng)該看到，信用標(biāo)準(zhǔn)的制定和實(shí)施也會受到一系列因素的制約，需要根據(jù)我國市場經(jīng)濟(jì)和信用交易發(fā)展的實(shí)際情況有計(jì)劃、有重點(diǎn)地逐步推進(jìn)。相關(guān)建議如下：

    (1)處理好信用標(biāo)準(zhǔn)化、信用立法和道德規(guī)范的關(guān)系

    信用標(biāo)準(zhǔn)化工作有助于推動我國信用立法，但信用標(biāo)準(zhǔn)的制定和實(shí)施也離不開相關(guān)法規(guī)的支持。信用標(biāo)準(zhǔn)化可以為我國信用體系建設(shè)，特別是社會征信平臺的建設(shè)提供有力的技術(shù)支撐，但在信用信息的開放，國家機(jī)密、商業(yè)秘密和個人隱私的保護(hù)，征信機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入，對失信行為的處罰等方面需要通過立法加以規(guī)范。

    另一方面，信用標(biāo)準(zhǔn)化也不能取代道德規(guī)范的作用。這就需要在大力推進(jìn)信用標(biāo)準(zhǔn)化的同時，廣泛開展誠信宣傳和教育，包括信用標(biāo)準(zhǔn)的宣傳和培訓(xùn)，促進(jìn)企業(yè)和個人信用意識的提高，推動良好的道德規(guī)范的形成。

    (2)根據(jù)我國市場經(jīng)濟(jì)和信用行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，合理規(guī)劃，循序漸進(jìn)

    我國目前征信調(diào)查、資信評估、信用擔(dān)保等信用行業(yè)已初具規(guī)模，但信用保險(xiǎn)、國際保理等還剛剛起步。因此，信用標(biāo)準(zhǔn)的制定需根據(jù)我國市場經(jīng)濟(jì)和信用行業(yè)的發(fā)展情況合理規(guī)劃、循序漸進(jìn)，首先側(cè)重于社會征信平臺和相對成熟的信用行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)的制定，為信用信息的開放和共享、信用服務(wù)與管理的逐步規(guī)范創(chuàng)造條件。隨著信用行業(yè)各業(yè)種的成熟和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的豐富，再逐步制定和實(shí)施相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

    (3)處理好政府推動與市場運(yùn)作的關(guān)系，鼓勵而不是限制信用行業(yè)的市場競爭

    我國社會信用體系建設(shè)，包括信用標(biāo)準(zhǔn)的制定和實(shí)施，面臨著與歐美發(fā)達(dá)國家完全不同的市場和法律環(huán)境，離不開政府的推動。各級政府主管部門在制定政策、協(xié)調(diào)有關(guān)部門開放數(shù)據(jù)、促進(jìn)征信平臺的建立和數(shù)據(jù)交換等方面具有不可代替的作用。但從長遠(yuǎn)看，政府并不適于直接參與信用行業(yè)的經(jīng)營活動，政府應(yīng)鼓勵專業(yè)的征信機(jī)構(gòu)作為我國信用行業(yè)的經(jīng)營主體。以民營機(jī)構(gòu)為主體的市場化運(yùn)作模式，應(yīng)是我國發(fā)展信用行業(yè)的基本選擇。應(yīng)促進(jìn)信用服務(wù)的獨(dú)立性、公正性和權(quán)威性，為社會提供個性化的服務(wù)和多樣化的增值服務(wù)。因此，信用標(biāo)準(zhǔn)的制定和實(shí)施應(yīng)該鼓勵而不是限制信用行業(yè)的市場競爭。