我國保險行業(yè)首個國家標準正式實施 劍指“話術(shù)”陷阱

    4月1日，我國保險業(yè)首個國家標準GB/T 36687-2018《保險術(shù)語》已正式實施。為更好地宣貫普及這一標準，近日，國家標準《保險術(shù)語》項目組負責人就《保險術(shù)語》的發(fā)布實施情況和社會各界普遍關(guān)心的問題專門進行了答記者問。
   據(jù)悉，該標準是由全國金融標準化技術(shù)委員會保險分技術(shù)委員會組織，中國太平洋保險（集團）股份有限公司牽頭起草，行業(yè)內(nèi)外多領(lǐng)域多機構(gòu)專家參與編制，是近年來保險行業(yè)標準化建設(shè)取得的一項標志性成果。該標準共收納817項保險專業(yè)術(shù)語，既包含面向業(yè)內(nèi)人士的專業(yè)術(shù)語，也包含面向消費者的一般術(shù)語，是保險行業(yè)內(nèi)部溝通和外部交流的規(guī)范性、通用性語言，是保險業(yè)各類標準的基礎(chǔ)標準。
   為了讓更多的人了解和用好這一標準，近日，國家標準《保險術(shù)語》項目組負責人就GB/T 36687-2018《保險術(shù)語》的發(fā)布實施情況進行了答記者問。
   問：請介紹一下國家標準GB/T 36687-2018《保險術(shù)語》的編制背景。
   答：2006年保險行業(yè)發(fā)布的第一個行業(yè)標準就是《保險術(shù)語》。在實施應(yīng)用過程中，術(shù)語標準對保險行業(yè)監(jiān)督管理、保險企業(yè)日常經(jīng)營管理、保險合同契約管理、保險產(chǎn)品開發(fā)銷售管理、保險服務(wù)標準建立和管理等起到了非常重要的指導作用，極大地推動中國保險業(yè)健康發(fā)展。
   隨著社會和經(jīng)濟的發(fā)展，我國已成為全球僅次美國的第二大保險市場，保險從高速度的發(fā)展走向高健康發(fā)展之路，保險產(chǎn)品作為能夠兼顧風險保障和保值增值服務(wù)的金融產(chǎn)品，在社會生產(chǎn)、生活中發(fā)揮著無可替代的作用。社會公眾保險知識普及和保險相關(guān)聯(lián)行業(yè)都需要國家級的術(shù)語標準的規(guī)范和指導。因此為了支持保險行業(yè)發(fā)展，為了在全國范圍內(nèi)推廣普及保險術(shù)語，也為了進一步完善術(shù)語內(nèi)容，項目組向保標委申請了國家標準課題。經(jīng)國家標準委批準立項后，在原行業(yè)標準《保險術(shù)語》的基礎(chǔ)上歷時三年編制審查完成，于2018年9月正式發(fā)布。
   問：現(xiàn)《保險術(shù)語》國家標準與行業(yè)標準相比，有哪些差別？
   答：相比行業(yè)標準，《保險術(shù)語》國家標準兼具權(quán)威性、專業(yè)性及普及性。
   一是標準內(nèi)容新增面向普通消費者的“基礎(chǔ)術(shù)語”章節(jié)，包含保險產(chǎn)品定義、銷售、承保、理賠等銷售及服務(wù)環(huán)節(jié)常用術(shù)語；
   二是標準編制審查過程中不僅廣泛聽取行業(yè)意見，還引入中國標準化研究院、交通部公路科學研究院、數(shù)據(jù)通信技術(shù)研究所等行業(yè)外專家意見，對標準進行反復論證審查，包含的術(shù)語更加豐富，描述更加準確。
   本標準自2019年4月1日起正式實施，屆時原金融行業(yè)標準JR/T 0032-2015《保險術(shù)語》將自動廢止。
   問：請介紹一下國家標準《保險術(shù)語》的特色。
   答：一是注重廣泛性和權(quán)威性。將在保險法律法規(guī)中已經(jīng)明確定義、保險監(jiān)管機構(gòu)在監(jiān)管規(guī)定中已經(jīng)明確定義、以及在保險行業(yè)內(nèi)廣泛應(yīng)用的保險術(shù)語和概念均納入標準，如保險人、保險經(jīng)紀人、責任保險等術(shù)語。
   二是兼顧通俗性。由于國家標準的受眾還包括廣大保險消費者和非專業(yè)人士，因此本標準的術(shù)語定義在保證權(quán)威性的前提下，增加了內(nèi)容注解。例如：“2.34    保險價值”，在術(shù)語定義之后增加注解“注：保險價值是保險事故發(fā)生時保險人計算保險賠償金的標準或依據(jù)”，以方便大家理解。
   三是注重實用性。引入了保險新業(yè)態(tài)、保險創(chuàng)新產(chǎn)品相關(guān)的術(shù)語，如根據(jù)投資連結(jié)保險的升級換代而引入的個人賬戶價值轉(zhuǎn)換術(shù)語，以及由新型保險類型產(chǎn)生而引入的虛擬財產(chǎn)保險、互聯(lián)網(wǎng)保險術(shù)語等。
   問：國家標準《保險術(shù)語》發(fā)布實施主要有哪些重要意義？
   答：國家標準《保險術(shù)語》是保險行業(yè)內(nèi)及保險業(yè)與其他行業(yè)間溝通交流的標準語言和通用語言，是我國保險行業(yè)各類標準的基礎(chǔ)標準。本標準的發(fā)布實施對保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展具有非常重要的意義。
   一是有助于維護消費者權(quán)益。GB/T 36687-2018《保險術(shù)語》作為保險業(yè)的標準用語“詞典”，有利于促進社會公眾對保險知識的理解和普及，幫助消費者更好地理解保險產(chǎn)品、條款和保險機構(gòu)提供的各項保險服務(wù)，有助于提高消費者對保險的滿意度，提升保險行業(yè)形象。
   二是有助于提升行業(yè)內(nèi)外合作溝通效率，推動保險業(yè)務(wù)發(fā)展。GB/T 36687-2018《保險術(shù)語》是保險數(shù)據(jù)和信息交互的基礎(chǔ)，有利于提高保險行業(yè)內(nèi)及保險業(yè)與其他關(guān)聯(lián)行業(yè)的合作溝通效率，加速達成相互理解，降低交互成本，推動保險業(yè)務(wù)發(fā)展。
   三有助于加強行業(yè)風險管控，促進保險業(yè)健康發(fā)展。GB/T 36687-2018《保險術(shù)語》是保險行業(yè)走向標準化數(shù)字化的基石，有助于監(jiān)管機構(gòu)獲取統(tǒng)一口徑的業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)，對保險機構(gòu)的市場行為、償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)等實現(xiàn)有效的風險監(jiān)測，加強行業(yè)風險管控，促進保險業(yè)從高速發(fā)展走向高質(zhì)量發(fā)展之路。
   問：請簡要介紹國家標準《保險術(shù)語》的內(nèi)容。
      答：《保險術(shù)語》共有十個章節(jié)，包括基礎(chǔ)術(shù)語、保險產(chǎn)品術(shù)語、投保和承保術(shù)語、保險合同管理術(shù)語、賠償和給付術(shù)語、市場和營銷術(shù)語、保險中介術(shù)語、精算術(shù)語、再保險術(shù)語、保險組織和監(jiān)管術(shù)語等，基本已囊括中國保險業(yè)所有領(lǐng)域的基本術(shù)語。
   基礎(chǔ)術(shù)語，包含保險產(chǎn)品定義、銷售、承保、理賠等銷售及服務(wù)環(huán)節(jié)常用的術(shù)語。
   保險產(chǎn)品術(shù)語，包括財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險、保證保險、人壽保險、健康保險等產(chǎn)品術(shù)語。
   投保和承保術(shù)語，包括投保、核保、確定保額、計算保費以及最終承保用到的術(shù)語，如投保單、保險建議書、逆選擇、賠償限額、保費豁免、標準承保、拒保等。
      保險合同管理術(shù)語，包括各類保險合同、保險合同的要素、合同的文本、合同管理中用到的專業(yè)術(shù)語，如特定危險保險合同、保險合同基本條款、保險單、加保、減保等。
   賠償和給付術(shù)語，包括各類保險事故、償付請求、救助、核賠、賠償和給付、代位追償中用到的專業(yè)術(shù)語如意外身故、報案、定損、滿期保險金、代位求償?shù)取?br>    市場和營銷術(shù)語，包括保險市場和營銷管理的專業(yè)術(shù)語，如保險深度、保險密度、銷售渠道、直接銷售、間接銷售等。
      保險中介術(shù)語，包括各類保險中介、中介提供的服務(wù)、中介合同等專業(yè)術(shù)語，如保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險公估估價服務(wù)、保險經(jīng)紀合同等。
   精算術(shù)語，包括產(chǎn)壽險產(chǎn)品定價中用到的專業(yè)術(shù)語，如生命表、損失程度、損失頻率等。
   再保險術(shù)語，包括再保險市場、再保險種類、再保險安排中用到的專業(yè)術(shù)語，如原保險人、再保險人、非比例再保險、分保比例等。
   保險組織和管理術(shù)語，包括保險行業(yè)管理中用到的各類保險機構(gòu)、信息披露、監(jiān)管等專業(yè)術(shù)語，如保險機構(gòu)、保險公司分支機構(gòu)、綜合成本率、保險監(jiān)管機構(gòu)等。
   問：國家標準《保險術(shù)語》的章節(jié)是如何作安排的？
   答：《保險術(shù)語》體系框架主要依據(jù)國家標準GB/T 10112-1999《術(shù)語工作原則與方法》的要求，按照“框架穩(wěn)定、層次分明、內(nèi)容可不斷更新、使用方便、行業(yè)領(lǐng)先”的原則分為三層次。
   體系框架的第一個層次采用了以保險經(jīng)營環(huán)節(jié)為基礎(chǔ)、以保險專業(yè)技術(shù)領(lǐng)域相結(jié)合的劃分方法�！氨ｋU產(chǎn)品術(shù)語”“投保和承保術(shù)語”“保險合同管理術(shù)語”“賠償和給付術(shù)語”這四章就是按照保險業(yè)務(wù)流程中各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生的先后排序。同時，術(shù)語將保險行業(yè)內(nèi)專業(yè)性較強的幾個領(lǐng)域單獨列出，具體包括“市場和營銷術(shù)語”“保險中介術(shù)語”“精算術(shù)語”“再保險術(shù)語”“保險組織和監(jiān)管術(shù)語”這五章。
   體系框架的第二個層次參考了國標GB/T 10112-1999《術(shù)語工作原則與方法》，采用了“整體-部分”關(guān)系，在保險術(shù)語第一層次的基礎(chǔ)上進行了細分。比如“保險產(chǎn)品術(shù)語”中納入的術(shù)語包括財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險、保證保險、人壽保險、健康保險等各類保險產(chǎn)品。
   體系框架的第三個層次參考了國標GB/T 10112-1999《術(shù)語工作原則與方法》，采用了“一般-特殊”關(guān)系，在保險術(shù)語第二層次的基礎(chǔ)上進行了細分。比如將核保進一步分為一般概念、財產(chǎn)保險核保、人身保險核保。

   問：后續(xù)如何開展《保險術(shù)語》的宣貫工作？
   答：目前《保險術(shù)語》國家標準已在國標委官網(wǎng)和保標委官網(wǎng)上發(fā)布，公眾可以在網(wǎng)站上進行查詢和瀏覽。
   后續(xù)，為了推動《保險術(shù)語》國家標準應(yīng)用，保標委將推動各大保險公司通過公司網(wǎng)站、在公司業(yè)務(wù)經(jīng)營、跨行業(yè)溝通交流、保險產(chǎn)品銷售和服務(wù)的同時，加大《保險術(shù)語》國家標準宣傳力度，提升社會認知度，使其成公眾對保險知識教育普及的重要內(nèi)容，幫助消費者更好地理解保險產(chǎn)品、條款和保險機構(gòu)提供的各項保險服務(wù)，保護消費者權(quán)益。