目前個人征信系統(tǒng)已逐步實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運行，每個與銀行打過交道的人，其信用記錄都被保存下來。有了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫后，一旦有信用“污點”就會進入信用“檔案”，有可能長期影響本人作為“經(jīng)濟人”的未來發(fā)展。
據(jù)了解，目前征信系統(tǒng)已為5億自然人建立了信用檔案，其中約5000萬人擁有信貸記錄，包括房貸、車貸、學貸、信用卡透支及為他人提供貸款擔保等信息。平均日查詢量達到了16萬筆，最高日查詢量已超過26萬筆。
拿出身份證，填好表格，工作人員將記者所填的資料輸入電腦，很快就輸出一張結(jié)果。“這就是你的個人征信記錄。”這是記者9月18日在金融設(shè)備展走訪時在中國人民銀行展位上的收獲。
免費排隊查信用
正在北京展覽館舉行的“中國國際金融(銀行)技術(shù)暨設(shè)備展覽會”所展出的不僅包括技術(shù)和設(shè)備，還包含金融服務(wù)，是一個名副其實的金融博覽會。展會期間，同時舉辦了中國金融發(fā)展論壇、技術(shù)交流會等多種交流活動，對促進中國金融業(yè)電子化、現(xiàn)代化、推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新、增強企業(yè)競爭力起到了積極作用。除中國人民銀行、中國銀行、中國銀聯(lián)等18家金融機構(gòu)外，許多著名的IT廠商，如IBM、思科系統(tǒng)等也攜其最新的技術(shù)設(shè)備閃亮登場。此次金融展突出的三個亮點分別為“信用社會”、“奧運金融”和“自主創(chuàng)新”，其中中國人民銀行的有關(guān)征信的展覽成為本次展會的亮點，牢牢地吸住了參會者的腳步。人們紛紛像記者一樣，掏出證件，填寫身份資料，借機一睹自己的“信用記錄”。僅9月18日這一天，就有大約150人查詢。只要出示個人的有效身份證件，就能免費查詢。
“17日是周末，參展的人比今天多，要求查詢的人也多，許多時候是排著好幾隊，就是想看看自己的信用記錄�！痹谡箷�，中國人民銀行征信管理局宣傳協(xié)調(diào)處的代光華告訴記者，這是中國人民銀行首次在展會上設(shè)立“征信”展示專區(qū)�！皞�人征信系統(tǒng)吸引了大量的人群，路過的參觀者都不自覺地拿出自己的身份證，他們都想看看自己的個人信用是什么情況。”他說，“查詢的程序也非常簡單，只需填好個人資料，幾分鐘后你的信用如何就會知曉�！痹谟浾摺霸嚥椤庇涗浀耐瑫r，另外兩組查詢電腦前也有人在填寫資料，等待查詢。
百姓盼望快普及
據(jù)介紹，數(shù)據(jù)庫里主要記載的信息包括：基本信息(包括您的家庭住址、工作單位、學歷學位、婚姻狀況、聯(lián)系方式等)、貸款信息(包括您在哪家銀行貸了多少款，還了多少，是否按時還款等)和信用卡信息(包括您辦理了哪幾家銀行的信用卡，透支額度，還款記錄等)。
據(jù)代光華介紹：現(xiàn)在央行的征信系統(tǒng)里有5億個人和大約460萬戶的企業(yè)，其中約5000萬人擁有信貸記錄，包括房貸、車貸、學貸、信用卡透支及為他人提供貸款擔保等信息。平均日查詢量達到了16萬筆，最高日查詢量已超過26萬筆。也就是說，在全國范圍內(nèi)，只要你在金融機構(gòu)貸過款，就會被納入到這個信用數(shù)據(jù)庫中。
在發(fā)達國家，公民都有一份“個人信用檔案”，任何銀行、公司或業(yè)務(wù)對象都可以付費查詢。如果你有過不良的信用記錄，比如欠款不還、開空頭支票、詐騙等，在你申請貸款、上保險和求職時將比“清白人”麻煩得多，甚至寸步難行；如果你信用良好，則在各方面都對你大開綠燈。我國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已于2006年1月正式運行。
“我有幾個銀行的存折，有好幾家銀行的銀行卡，有樓房按揭，我的信用記錄就在這張紙上�！庇形弧霸嚥椤毙庞玫哪凶訉τ浾哒f，“看來信譽問題是真的被重視了，我們一不注意，以后就寸步難行了。我這樣一查，有問題就知道彌補。”另有市民對媒體表示，這個系統(tǒng)現(xiàn)在出來了，大多數(shù)人還是希望看看自己的情況的。他希望這個系統(tǒng)能好好普及一下，最好可以讓市民隨時隨地都能查詢，不用這樣排長隊。
銀行控制信貸有依據(jù)
據(jù)介紹，在2004年以來的個人信貸信息都已被記入“檔案”，此前的信息暫不上溯。當然，如果2004年以前的貸款，到2004年后仍然沒有還清(包括賴賬不還和正常還款周期還沒結(jié)束這兩種情況)，這樣的信貸信息也已被“記檔”。這就是征信體系所帶來的“后果”。央行征信管理局局長戴根有就曾指出，目前有兩類人的信用信息已入了“檔案”，一類是與銀行有信貸關(guān)系的人，比如有貸款、辦過信用卡的人；一類是在銀行開有結(jié)算賬戶的人。只能用于現(xiàn)金存取的賬戶叫儲蓄賬戶，除此之外的個人賬戶基本都是結(jié)算賬戶，比如工資存折、借記卡，可以代扣電話費、有線電視費等的存折。
據(jù)部分銀行反映，經(jīng)查詢數(shù)據(jù)庫之后被拒絕貸款的客戶，約占申請客戶的10%左右。也就是說，個人征信數(shù)據(jù)庫已開始發(fā)揮其經(jīng)濟和社會作用。目前，許多銀行已經(jīng)把查詢數(shù)據(jù)庫作為貸款前的必經(jīng)程序，每天查詢量達11萬筆左右。比如，國家助學貸款是我國利用金融手段資助經(jīng)濟困難學生的重大舉措，但不良貸款率也比較高。而有了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫后，如果大學生賴賬不還，其信用“污點”就會進入信用“檔案”，有可能長期影響其作為“經(jīng)濟人”的未來發(fā)展。這樣一來，有利于促其償還貸款。
個人信用評級將標準化
當前，我國銀行對企業(yè)的信用評級早已相當普遍。一家4A級的公司，通常銀行對其授信額度一定遠遠大于2A級的公司。那么，今后銀行對個人的授信是否也采取類似的評級或評分方法呢？“這是遲早的事�！贝馊A告訴記者，“給個人信用等級打分、評級這類做法，將是下一階段我們要推動的工作�！蹦壳暗男庞脠蟾鎲沃饕ǹ蛻舻幕拘畔�、貸款信息、信用卡信息等。隨著個人征信系統(tǒng)建設(shè)的逐步推進，還將記載個人住房公積金繳存信息，社會保障信息，電話、水、電費是否按時繳納的信息等。
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何為征信
信用就是以償還為條件的價值運動的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業(yè)信用等。征信即為信用活動提供的信用信息服務(wù)，實踐中表現(xiàn)為專業(yè)化的機構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個人的信用信息，并對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用活動的機構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題。也就是說銀行之間通過第三方機構(gòu)共享信用信息的活動就是征信，目的是提高效率。
何為個人征信系統(tǒng)
個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該系統(tǒng)通過采集、整理、保存?zhèn)�人信用信息，為金融機構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)。
征信有什么好處？
一是節(jié)省時間，如果客戶已經(jīng)建立了信用檔案，銀行需要的很多東西都在客戶的信用報告里了，當向銀行借錢時，銀行信貸員征得客戶的同意后，可以查查信用報告，很快告訴是否提供貸款。二是借款便利，如果客戶的信用報告反映此客戶是一按時還款、認真履約的人，不但能提供貸款、信用卡等服務(wù)，還可能在利率上給予優(yōu)惠。三是信用提醒的作用，如果信用報告中有負面信息，銀行在考慮是否提供貸款時必然要慎重對待，由此提醒你珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。四是公平信貸，信用報告提供給銀行的是客戶信用歷史的客觀記錄，讓事實說話，減少在申請過程中信貸員的主觀感受、個人情緒等的影響。
社會征信體系
社會征信體系主要包括信用檔案系統(tǒng)、信用調(diào)查系統(tǒng)、信用評估系統(tǒng)、信用查詢系統(tǒng)、失信公示系統(tǒng)等。
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