信用監(jiān)管標準化發(fā)展探討

    信用監(jiān)管是社會信用體系發(fā)展到一定階段提出的監(jiān)管方式，也是信用信息有效應(yīng)用和發(fā)揮信用價值的重要途徑。
    梳理信用監(jiān)管的提出與演進過程，不難發(fā)現(xiàn)，信用監(jiān)管是伴隨社會信用體系的逐步建立和完善而相應(yīng)發(fā)展起來的，信用監(jiān)管也是促進社會信用體系建設(shè)的應(yīng)用環(huán)節(jié)、打通信用信息管理全鏈條閉環(huán)的重要手段。因此，信用監(jiān)管的提出是順應(yīng)社會信用體系發(fā)展過程的必然，也是推動信用信息應(yīng)用、深化信用體系建設(shè)的重要舉措。
    01 信用監(jiān)管的特點分析
    信用監(jiān)管的本質(zhì)是監(jiān)管部門基于市場主體信用狀況對其采取差異化監(jiān)管的一種方式和手段，目的是讓監(jiān)管關(guān)口前移，提高監(jiān)管效能，提升治理水平。
    從信用監(jiān)管的概念分析，在2008版《信用基本術(shù)語》國家標準（GB/T22117-2008）中，信用監(jiān)管（credit supervision；credit monitoring）的定義是政府主管部門對信用主體、信用服務(wù)機構(gòu)及信用活動實施的監(jiān)督管理。而在修訂后的2018版GB/T22117-2018《信用基本術(shù)語》國家標準（GB/T22117-2018）中，信用監(jiān)管（credit supervision）的定義已經(jīng)修訂為基于信用主體的信用狀況實施的管理方式。從監(jiān)管的主體、對象、規(guī)則、手段、效果來看，修訂后的信用監(jiān)管術(shù)語，對原有術(shù)語定義的相關(guān)內(nèi)容進行了擴展。據(jù)此，信用監(jiān)管的特點可以簡單梳理為以下幾個方面：
    一是信用監(jiān)管的依據(jù)是法律法規(guī)和標準規(guī)范，是共同認同的普適規(guī)則，側(cè)重合規(guī)性監(jiān)管；
    二是信用監(jiān)管的基礎(chǔ)是信用信息的共享共用，信用監(jiān)管的過程可以簡單理解為信用信息記錄、歸集、共享、評價、應(yīng)用、修復(fù)等過程，是信用信息的全過程管理；
    三是信用監(jiān)管的手段是融入傳統(tǒng)監(jiān)管措施、建立以信用為重要參考和依據(jù)的新型監(jiān)管機制，加大失信成本，強調(diào)對信用風險的識別和管控；
    四是信用監(jiān)管的作用不是針對某一環(huán)節(jié)，而且覆蓋市場主體全生命周期、貫穿事前事中事后監(jiān)管的全過程監(jiān)管；
    五是信用監(jiān)管的參與方是多元主體，既有監(jiān)管方和監(jiān)管對象，還有多部門和社會力量共同參與，是多元協(xié)同監(jiān)管；
    六是信用監(jiān)管契合數(shù)字時代發(fā)展特點，充分借力大數(shù)據(jù)等技術(shù)支撐，實現(xiàn)線上線下聯(lián)動監(jiān)管、基于信用風險的精準監(jiān)管和智慧監(jiān)管。
    通過對信用監(jiān)管特點的分析理解，可以更加深入認識和把握信用監(jiān)管的實質(zhì)，在社會信用體系建設(shè)法治化、規(guī)范化的發(fā)展要求下，加強對信用監(jiān)管特點的把握，更有助于借力標準化手段規(guī)范和協(xié)同信用監(jiān)管工作。
    02 信用監(jiān)管標準化的作用
    《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進社會信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機制的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕35號）明確提出建立健全全國統(tǒng)一的信用監(jiān)管規(guī)則和標準，將信用監(jiān)管中行之有效的做法上升為制度規(guī)范，抓緊制定信用監(jiān)管急需的國家標準�！秶鴦�(wù)院辦公廳關(guān)于進一步完善失信約束制度構(gòu)建誠信建設(shè)長效機制的指導意見》（國辦發(fā)〔2020〕49號）提出進一步明確信用信息范圍，依法依規(guī)實施失信懲戒，提高社會信用體系建設(shè)法制化、規(guī)范化水平。《國家標準化發(fā)展綱要》指出：“標準是經(jīng)濟活動和社會發(fā)展的技術(shù)支撐，是國家基礎(chǔ)性制度的重要方面。標準化在推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化中發(fā)揮著基礎(chǔ)性、引領(lǐng)性作用�！眹�家發(fā)改委副主任連維良提出以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機制的重點內(nèi)容之一就是法治化、標準化、規(guī)范化的監(jiān)管機制。由此可見，標準化的重要性以及在信用監(jiān)管工作中發(fā)揮的作用將愈加明顯。
    信用監(jiān)管要求支撐形成數(shù)據(jù)同步、措施統(tǒng)一、標準一致的信用監(jiān)管協(xié)同機制。信用監(jiān)管關(guān)注的要點在于：信用信息范圍的界定、失信行為和主體的認定、信用監(jiān)管措施的規(guī)定、信息主體權(quán)益保護的約定等方面。從標準化作用發(fā)揮的角度而言，作為社會信用體系建設(shè)的重要基礎(chǔ)性技術(shù)支撐，一方面，從當前信用信息管理的規(guī)范性出發(fā)，信用監(jiān)管標準化圍繞信用信息歸集、交換、共享、應(yīng)用等方面制定相關(guān)信用信息標準，解決信用信息準確界定和規(guī)范使用問題，為規(guī)范信用信息征集和使用提供重要保障；另一方面，作為落實信用監(jiān)管相關(guān)法規(guī)政策的重要制度補充，通過制定相關(guān)信用管理的實施標準，細化完善信用監(jiān)管的相關(guān)要求，從可操作性角度推動信用監(jiān)管機制的落地應(yīng)用。因此，信用監(jiān)管標準化的作用突出體現(xiàn)在規(guī)范數(shù)據(jù)、厘清規(guī)則、統(tǒng)一措施、協(xié)同管理上，圍繞信用信息管理主線上的標準化需求，重點解決部門間信用監(jiān)管的數(shù)據(jù)統(tǒng)一、信息融合、資源共享和業(yè)務(wù)協(xié)同問題。
    03 信用監(jiān)管標準體系建設(shè)
    標準體系是為標準的制修訂和實施進行規(guī)劃，并提供依據(jù)，既是標準化的頂層設(shè)計工作，又是標準化的前期基本建設(shè)工作。根據(jù)GB/T13016-2018《標準體系構(gòu)建原則和要求》，標準體系是“一定范圍內(nèi)的標準按其內(nèi)在聯(lián)系形成的科學的有機整體”。從建立信用監(jiān)管標準體系來看，現(xiàn)有的社會信用國家標準體系，實際上已經(jīng)從一定層面解決了部分通用類信用信息、信用管理、信用服務(wù)的標準化問題，但從信用監(jiān)管的應(yīng)用場景來看，還需要聚焦當前信用監(jiān)管的工作實際和業(yè)務(wù)需求，進一步校準信用監(jiān)管的信息范圍、應(yīng)用措施和管理方式。
    按照社會信用國家標準體系建設(shè)的三個維度要求，信用監(jiān)管的標準體系，應(yīng)重點考慮信用監(jiān)管的作用過程（信用信息管理過程）、標準化對象（信用監(jiān)管的應(yīng)用主體）和重點內(nèi)容（或面向的重點領(lǐng)域），搭建涵蓋各方參與主體、貫穿事前事中事后全過程、面向具體應(yīng)用場景需求的標準體系架構(gòu)。同時，信用監(jiān)管標準體系體現(xiàn)的是監(jiān)管的共性要求，可以向具體行業(yè)和領(lǐng)域輻射，相關(guān)行業(yè)和領(lǐng)域原則上按照統(tǒng)一的信用監(jiān)管標準要求實施，具有特殊要求的行業(yè)和領(lǐng)域可在參考信用監(jiān)管統(tǒng)一標準的基礎(chǔ)上，提出特殊監(jiān)管需求，但總體原則和尺度保持協(xié)調(diào)一致。通過建立信用監(jiān)管標準體系，進一步規(guī)范信用監(jiān)管標準化的對象、內(nèi)容和要求，從系統(tǒng)性、邏輯性和發(fā)展性視角為制定信用監(jiān)管重點標準提供方向和依據(jù)。
    04 信用監(jiān)管標準化發(fā)展
    信用監(jiān)管標準化涉及信用監(jiān)管領(lǐng)域已經(jīng)制定、正在制定和未來需要制定的一系列關(guān)鍵技術(shù)標準。在構(gòu)建信用監(jiān)管標準體系框架的基礎(chǔ)上，還應(yīng)從標準體系建設(shè)關(guān)注的基礎(chǔ)標準、急需標準和重點標準的現(xiàn)實需求來分析信用監(jiān)管的標準化問題，確定標準制定的輕重緩急。
    （一）事前信用監(jiān)管標準化
    在事前監(jiān)管環(huán)節(jié)，標準化問題涉及信用監(jiān)管信息的范圍界定、信用承諾應(yīng)用、信用報告應(yīng)用等方面。其中，在信用監(jiān)管信息界定方面，目前已發(fā)布國家標準GB/T39441-2020《公共信用信息分類與編碼規(guī)范》和GB/T41195-2021《公共信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)項規(guī)范》，可在此基礎(chǔ)上根據(jù)監(jiān)管要求，進一步細化不同市場主體的公共信用信息征集目錄，解決信用監(jiān)管信息的界定和現(xiàn)實需求；在信用承諾應(yīng)用方面，比較典型的標準化方式是制定統(tǒng)一規(guī)范的信用承諾格式規(guī)范要求，分清信用承諾的類型和應(yīng)用場景，并明確信用承諾的后續(xù)監(jiān)管要求，目前該方面國家標準尚處于空白；在信用報告應(yīng)用方面，目前正在制定《公共信用信息報告編寫指南》（計劃編號：20213201-T-469），在此基礎(chǔ)上，還可根據(jù)事前審查環(huán)節(jié)的目的和要求不同，研制具體應(yīng)用場景要求的信用報告規(guī)范，通過信用報告的標準化，將信用報告作為信用監(jiān)管的事前重要審查手段，可以有效推動信用報告的異地互認。因此，從事前監(jiān)管環(huán)節(jié)而言，信用監(jiān)管信息界定方面的標準作為基礎(chǔ)標準應(yīng)有序制定，信用承諾應(yīng)用方面的標準屬于急需標準應(yīng)加快制定，信用報告應(yīng)用方面的標準屬于重點標準應(yīng)按需制定。
    （二）事中信用監(jiān)管標準化
    在事中監(jiān)管環(huán)節(jié)，標準化問題涉及建立信用記錄、綜合評價、分類監(jiān)管等方面。其中，在信用記錄方面已發(fā)布國家標準GB/T40478-2021《企業(yè)信用監(jiān)管檔案數(shù)據(jù)項規(guī)范》，同時信息征集方面已發(fā)布國家標準GB/T34830.1-2017《信用信息征集規(guī)范第1部分：總則》和GB/T34830.2-2021《信用信息征集規(guī)范第2部分：內(nèi)容》，但目前在信用記錄建檔管理的標準化方面還不夠完善，需要制定涉及信用檔案建設(shè)和管理要求的標準；在綜合評價方面，目前已提出制定《公共信用綜合評價指標》的標準化需求，但面向具體應(yīng)用領(lǐng)域，如市場監(jiān)管信用風險評價指標等尚未涉及，還應(yīng)進一步研制面向應(yīng)用場景和需求的評價標準；在分類監(jiān)管方面，該部分是信用監(jiān)管的核心，需要確定分類監(jiān)管的原則、尺度和統(tǒng)一要求。近期，市場監(jiān)管總局出臺的《市場監(jiān)督管理行政處罰信息公示規(guī)定》（國家市場監(jiān)督管理總局令第45號）是分類監(jiān)管的一類措施，但涉及部門聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管，還需要進一步規(guī)范。因此，從事中監(jiān)管環(huán)節(jié)而言，信用記錄方面的標準作為基礎(chǔ)標準應(yīng)有序制定，綜合評價方面的標準屬于急需標準應(yīng)加快制定，分類監(jiān)管方面的標準屬于重點標準應(yīng)按需制定。
    （三）事后信用監(jiān)管標準化
    在事后監(jiān)管環(huán)節(jié)，標準化問題涉及失信懲戒對象認定、聯(lián)動懲戒措施、信用修復(fù)等方面。其中，在失信懲戒對象認定方面，基本依據(jù)都是各部門出臺的法規(guī)制度，如近期市場監(jiān)管總局出臺的《市場監(jiān)督管理嚴重違法失信名單管理辦法》（國家市場監(jiān)督管理總局令第44號），提出了市場監(jiān)管領(lǐng)域嚴重違法失信名單的認定依據(jù)，可以在此基礎(chǔ)上提出失信懲戒對象認定的一般要求，以便統(tǒng)一各部門的尺度和監(jiān)管措施。在聯(lián)動措施方面，特別是部門聯(lián)動、社會聯(lián)動方面，在出臺部門規(guī)章的基礎(chǔ)上，還需制定統(tǒng)一的聯(lián)動監(jiān)管標準達成共識，明確聯(lián)動措施的實施對象、措施內(nèi)容等，推進聯(lián)動協(xié)同監(jiān)管的效果。信用修復(fù)方面也是急需標準化的問題之一，涉及信用修復(fù)的分類、渠道、方式等。目前各部門陸續(xù)出臺了信用修復(fù)辦法和措施，但操作層面差異明顯。如國家發(fā)改委出臺的《關(guān)于進一步完善“信用中國”網(wǎng)站及地方信用門戶網(wǎng)站行政處罰信息信用修復(fù)機制的通知》（發(fā)改辦財金〔2019〕527號），規(guī)定的信用修復(fù)應(yīng)用范圍比較具體，并不適用于其他各類信用修復(fù)的內(nèi)容。如近期市場監(jiān)管總局出臺的《市場監(jiān)督管理信用修復(fù)管理辦法》（國市監(jiān)信規(guī)〔2021〕3號），是面向市場監(jiān)管領(lǐng)域的信用修復(fù)要求。有必要統(tǒng)一規(guī)范信用修復(fù)的類別、原則、渠道和修復(fù)方式，為統(tǒng)一修復(fù)措施的實施和應(yīng)用提供有效指導。因此，從事后監(jiān)管環(huán)節(jié)而言，失信懲戒對象認定方面的標準作為基礎(chǔ)標準應(yīng)有序制定，聯(lián)動懲戒措施方面的標準屬于重點標準應(yīng)按需制定，信用修復(fù)方面的標準屬于急需標準應(yīng)加快制定。
    05 結(jié)語
    信用監(jiān)管標準化是一項持續(xù)性、系統(tǒng)性工程，也是一項基礎(chǔ)性工作。
    伴隨信用監(jiān)管機制的不斷深入，標準作為信用監(jiān)管參與各方協(xié)商一致的產(chǎn)物，對于監(jiān)管對象、監(jiān)管主體、監(jiān)管規(guī)則來說將發(fā)揮愈來愈重要的引導和協(xié)同作用，特別在信用信息界定、信用信息管理、信用評價指標、監(jiān)管措施應(yīng)用、信用修復(fù)等方面發(fā)揮規(guī)范統(tǒng)一、業(yè)務(wù)協(xié)同的作用。加強信用監(jiān)管標準化，構(gòu)建推動信用監(jiān)管高質(zhì)量發(fā)展的標準體系，借助標準化手段，加強信用監(jiān)管標準化，將全面支撐信用監(jiān)管工作的規(guī)范、有序、協(xié)調(diào)發(fā)展。