本報(bào)訊  要“保死”但更要“保生”，今后重疾險(xiǎn)這一險(xiǎn)種有望在投保人最需要的時(shí)候真正發(fā)揮其“救命錢”的作用。近日震蕩保險(xiǎn)界達(dá)一年之久的首個(gè)行業(yè)規(guī)范性操作指南———《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)范》），終于撩開其神秘面紗�！兑�(guī)范》對(duì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中最常見的25種疾病的表述進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范，并劃定了其保障范圍必須包含的6種“核心疾病”。

    6種“核心疾病”必保

    據(jù)悉，由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定出臺(tái)的《規(guī)范》目前已下達(dá)給相關(guān)保險(xiǎn)公司�！兑�(guī)范》對(duì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中最常見的25種疾病的表述進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范，要求今年8月1日后，保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)期間主要為成年人（十八周歲以上）階段的重大疾病保險(xiǎn)合同必須符合《規(guī)范》，而《規(guī)范》生效前已經(jīng)簽訂的重大疾病保險(xiǎn)合同（俗稱“老保單”），保險(xiǎn)公司要做好相關(guān)服務(wù)工作。

    《規(guī)范》同時(shí)明確要求今后主要面向成人投保的以“重大疾病保險(xiǎn)”命名的保險(xiǎn)產(chǎn)品，必須包括這25種疾病中發(fā)生幾率最高的6種疾病。這6種疾病分別是：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎病。

    據(jù)了解，目前市場(chǎng)上的各類重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)的病種從10多種到30多種不等，各有各的理賠標(biāo)準(zhǔn)。部分公司為了病種看起來多一些，甚至將一些投保人不可能得的病種加入湊數(shù)，也有一些保險(xiǎn)公司將重疾險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)打包售賣。但另一方面，真正得了重疾，重疾險(xiǎn)反而不賠付的例子卻很多，不少病種要到了病情晚期才能獲得賠付，從而給不少消費(fèi)者留下“重疾險(xiǎn)保死不保生”的印象。而此次《規(guī)范》出臺(tái)后，屆時(shí)各家公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都將比照《規(guī)范》進(jìn)行修訂。

    “《規(guī)范》出臺(tái)意義重大，一方面保護(hù)了消費(fèi)者權(quán)益，另一方面也有利于消費(fèi)者比較和選購重疾險(xiǎn)產(chǎn)品�！庇斜ｋU(xiǎn)人士評(píng)價(jià)指出。

    新老保單過渡成隱憂

    不過，也有保險(xiǎn)業(yè)人士對(duì)重疾險(xiǎn)定義實(shí)施后面臨問題表示擔(dān)憂。

    “比如，重疾險(xiǎn)定義對(duì)某些疾病的定義更寬泛了，可能會(huì)影響到該重大疾病的理賠金額。”一位保險(xiǎn)人士指出，保障范圍的擴(kuò)大很可能導(dǎo)致產(chǎn)品價(jià)格的上升。如何尋找保障范圍和價(jià)格之間的平衡點(diǎn)是關(guān)鍵。

    另外，眼看“保死不保生”將被監(jiān)管部門扼殺，一批被保險(xiǎn)人卻怎么也樂不起來，最擔(dān)心的莫過于擁有老重疾險(xiǎn)保單的保戶們，“新老接替難免青黃不接，我們?nèi)f一在這個(gè)當(dāng)口上發(fā)生理賠該怎么辦？保險(xiǎn)公司不會(huì)趁亂惜賠、不賠吧？”

    據(jù)了解，對(duì)于重疾險(xiǎn)定義統(tǒng)一之前購買的保單是否適用新定義，目前保監(jiān)會(huì)還未對(duì)這一問題做出明確規(guī)定。但已有保險(xiǎn)公司表示，如果某疾病定義寬泛，那么老保單就按照新定義進(jìn)行賠付；如果某疾病原來的定義更寬泛，那么仍然沿用原有保單規(guī)定。不過，更多保險(xiǎn)公司則認(rèn)為老保單已經(jīng)是生效的合同，并不可能因此而改簽為新合同。但如果老客戶在理賠過程中產(chǎn)生了糾紛，將參照新標(biāo)準(zhǔn)。