構(gòu)建開(kāi)放型數(shù)字人民幣生態(tài)
加快推進(jìn)數(shù)字人民幣體系的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)
專家觀點(diǎn)
9月8日，人民銀行副行長(zhǎng)范一飛出席第二屆中國(guó)（北京）數(shù)字金融論壇并講話。范一飛表示，本屆論壇的主題是“匯聚創(chuàng)新力量：規(guī)范與開(kāi)放”，這既是推動(dòng)數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展的應(yīng)有之義，也是做好數(shù)字人民幣工作的基本遵循。
回顧過(guò)去幾年，數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)各項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供基礎(chǔ)支撐和有力抓手。數(shù)字人民幣在北京冬奧會(huì)舞臺(tái)上實(shí)現(xiàn)了精彩亮相，全新升級(jí)的數(shù)字人民幣APP在各大應(yīng)用市場(chǎng)正式上架，軟硬件錢包成功落地，智能合約、無(wú)障礙適老化產(chǎn)品等取得重大進(jìn)展,多層次產(chǎn)品體系初步形成，有力支撐了試點(diǎn)地區(qū)的場(chǎng)景探索。
范一飛談到，在數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)過(guò)程中，我們始終重視創(chuàng)新與安全的辯證關(guān)系，堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，圍繞服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略大局的目標(biāo)，堅(jiān)持人民性、市場(chǎng)化和法治化原則，在實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)數(shù)字人民幣工作走出一條符合中國(guó)國(guó)情的發(fā)展道路，在市場(chǎng)應(yīng)用和技術(shù)創(chuàng)新中不斷深化發(fā)展，行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
他具體談了三點(diǎn)體會(huì)：
第一，關(guān)于數(shù)字人民幣生態(tài)發(fā)展。
“對(duì)于我國(guó)這樣地域廣闊、人口眾多、地區(qū)發(fā)展差異較大的經(jīng)濟(jì)體，要讓數(shù)字人民幣充分普惠、可得，最優(yōu)選擇就是構(gòu)建開(kāi)放型數(shù)字人民幣生態(tài)�！狈兑伙w認(rèn)為，目前，我們?cè)跀?shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)方面取得了階段性成果，實(shí)踐證明，“雙層運(yùn)營(yíng)”架構(gòu)是構(gòu)建開(kāi)放型數(shù)字人民幣生態(tài)的最優(yōu)方案，也被各國(guó)央行廣泛借鑒。
他談到，需要建立可持續(xù)發(fā)展的機(jī)制，注重市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的制度安排，推動(dòng)形成兼顧各方的利益平衡與商業(yè)激勵(lì)機(jī)制，持續(xù)調(diào)動(dòng)各方積極性，保持我國(guó)在央行數(shù)字貨幣領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。此外，要在尊重市場(chǎng)規(guī)律、市場(chǎng)主體的基礎(chǔ)上，更好發(fā)揮央行的作用，用政策引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期，用規(guī)劃明確發(fā)展方向，用法治規(guī)范市場(chǎng)行為。
“數(shù)字人民幣和傳統(tǒng)支付方式相比既有共性，也有個(gè)性，不能完全照搬實(shí)物現(xiàn)金和電子支付那一套，我在多個(gè)場(chǎng)合都提到過(guò)‘該打破的打破，該約束的約束’�！狈兑伙w表示。
此外，他認(rèn)為，分散決策、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要制度安排，與激勵(lì)機(jī)制相輔相成。數(shù)字人民幣要運(yùn)用好這個(gè)規(guī)則，在“雙層運(yùn)營(yíng)”架構(gòu)下堅(jiān)持權(quán)責(zé)對(duì)等，一方面強(qiáng)化激勵(lì)約束，避免權(quán)責(zé)不對(duì)稱引發(fā)的各類機(jī)構(gòu)行為扭曲和低效，另一方面還要實(shí)現(xiàn)自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提升數(shù)字人民幣生態(tài)的穩(wěn)健性。
第二，關(guān)于數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用。
數(shù)字人民幣作為央行貨幣支付體系的重大創(chuàng)新和升級(jí)，在技術(shù)和業(yè)務(wù)模式上都有很大的調(diào)整，一個(gè)突出方面就是可編程性，通過(guò)加載智能合約實(shí)現(xiàn)定制化支付。
在范一飛看來(lái)，數(shù)字人民幣在此方面具有突出優(yōu)勢(shì)，數(shù)字人民幣智能合約已在消費(fèi)紅包、政府補(bǔ)貼、零售營(yíng)銷、預(yù)付資金管理等領(lǐng)域成功應(yīng)用，取得良好效果。
他同時(shí)提醒，數(shù)字人民幣智能合約在具體推進(jìn)過(guò)程中，要在支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)營(yíng)商環(huán)境建設(shè)和提升數(shù)字化治理能力方面切實(shí)發(fā)揮作用；要堅(jiān)持開(kāi)放包容、公平競(jìng)爭(zhēng)，要在央行中心化管理和“雙層運(yùn)營(yíng)”架構(gòu)的原則下統(tǒng)籌推進(jìn)，避免形成新的信息壁壘；要注意制度銜接和剩余風(fēng)險(xiǎn)防范。“新技術(shù)應(yīng)用有助于解決現(xiàn)實(shí)難題，但是智能合約并不能消除各行業(yè)的原生風(fēng)險(xiǎn)，要加強(qiáng)與相關(guān)行業(yè)管理部門(mén)和司法部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，共同探討業(yè)務(wù)剩余風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。”范一飛提示。
第三，關(guān)于統(tǒng)一受理標(biāo)準(zhǔn)。
范一飛談到，貨幣體系作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一尤為關(guān)鍵。在移動(dòng)支付高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代社會(huì)，更加需要打破支付工具之間的壁壘，提升資金管理效率和消費(fèi)者支付體驗(yàn)。數(shù)字人民幣作為央行向人民群眾提供的公共產(chǎn)品，要體現(xiàn)人民性，讓使用更方便快捷。
“在推進(jìn)數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)方面，受理環(huán)境和應(yīng)用場(chǎng)景拓展亟待破局，其中標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和規(guī)范是關(guān)鍵所在�！狈兑伙w表示，要從信息交互、業(yè)務(wù)流程、技術(shù)規(guī)范等維度加快推進(jìn)數(shù)字人民幣體系的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。
具體來(lái)講，要推動(dòng)數(shù)字身份、報(bào)文規(guī)范、二維碼制、藍(lán)牙和NFC等方面規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣體系與傳統(tǒng)電子支付工具的互聯(lián)互通，讓消費(fèi)者可以“一碼通掃”，商戶也不用增加成本即可支持各類支付工具。此外，為避免用戶信息泄露，消除數(shù)據(jù)安全隱患，也需要統(tǒng)籌組織各方對(duì)相關(guān)技術(shù)進(jìn)行升級(jí)加固，提升安全防護(hù)水平，保障支付的安全便捷。